金融专业的鄙视链是什么?你是适合银行、买方、卖方还是四大?

受疫情影响,今年找工作和实习变得异常艰难,特别是2020年的金融圈,无论投行、券商、保险还是银行,都在降薪、裁员、停招等不同模式中寻找升级。而在今年全球经济发展变缓的趋势下,实体经济受损,服务实体的金融行业也不可能“独善其身”,毕竟“”没有消费,怎么能拉动经济增长?“。

所以在这样的大环境下,金融行业的人才需求,必定也会有阶段性的降低,但这种情况并不是长期的,身处金融相关专业的你也不必过度担忧行业的发展,相反的,利用这段时间多了解金融行业的发展,找到适合自己的职业发展定位,并且留意未来的发展趋势,积累自身核心竞争力,才是重中之重!毕竟金融行业这个”上层建筑“的从业者平均学历都很高,美国名校的背景比比皆是,找到自己的定位尤为重要。那么海外金融类留学生,在求职之前该如何定位和准备自己呢?

第一步:只有都了解周全了,才能找准自己擅长的领域。就像买衣服,总要货比三家,了解各家的优劣势,才能根据自己当下的需求和财力选择最合适的一件衣服。经济金融就业主流方向可以分为金融市场、银行、跨国公司投融部、政府机关这4大类。

金融市场:大类分为买方、卖方和中介。

  • 买方就是拿钱在市场上找回报率高的资产。银行、公募、私募、资管、保险、信托等都属于买房,其主要区别是投资的方向和资金来源不同;

  • 卖方是将资产包装组合后放到市场上卖。证券公司、投资银行都属于卖方市场。

  • 中介就是服务于买方和卖方,比如四大会计事务所、律师事务所、金融信息提供商、财经公关。四大是给公司做财务数据统计分析的;财经公关负责公司上市或者其他重大资产变动时的舆情监控;信息服务商比如wind,是所有一级市场从业人员都要用的数据库。以上这些中介,能帮助买卖双方,更好的完成交易。

银行:在国外主要以投行为主,比如摩根、德意志银行、高盛、汇丰银行。

  • Investment Bank,投资银行,简单来说是为需要通过上市融资的公司提供服务。这些服务包括:Launch IPO, Offer Additional Stock, 或Merger & Acquisition (M&A)。大型华尔街投行有个俗称叫做Bulge Bracket,包括大摩、高盛、摩根大通、美银美林、德意志银行、瑞银、瑞信、花旗投行部、汇丰投行部等。小型的投行统称Boutique。

网传投行圈内部流传着这样一个鄙视链:(“>”单向鄙视,“<>”双向互嘲)

IBD < > Sales and Trading > Asset Management > Private Wealth Management > Risk Management > Corporate Banking > Legal and Compliance > IT > HR

IBD:Investment Banking Division 投行核心部门,一般分为Product Group以及Industry Group。Product Group主要分为兼并(M&A)、杠杆融资(lev fin)以及重组(restructuring)三大块。Industry Group需要cover各具体行业。升职道路主要分为:Analyst、Associates、VP(Vice President)、Director、MD(Managing Director)这几个层级。

Sales & Trading:主要做二级市场的交易经济业务,客户多为机构投资者。Sales主要工作是联系机构和高净值的投资者,并提出交易组合方案。Trader则主要负责最后的交易买卖。

Private Wealth Management:主要通过订制一些投资组合产品来为一些高净值客户(一般是百万级以上)理财,确保财产保值不缩水。

Risk Management:运用自身金融风险管理方面的知识、技能和经验分析trader的market risk 和credit risk,然后决定给他们多少trading 的限额。其他的工作还包括同样地正确评估economic risk 和operating risk以确保market和credit risk的评估正确。

第二步:职场小白,比较适合哪个投行职位?

作为鄙视链顶端的IBD和S&T是最炙手可热的两个部门,也是很多想进入投行的同学们向往的,从工作强度和要求来看,综合投行前辈们的经验:

  • IBD更适合有吃苦耐劳,且对行业充满热情的人,一周80h的工作时长,以及变态的出差频率,一年200+以上的出差频次,不是非人能做到的,所以部门一般以男生居多!

  • S&T职能比较像中介,Sales通过对客户提供建议来赚取佣金,Trader通过买卖金融产品来赚取差价,有着相对规律的上班时间,8点下班的工作强度,确实是一个适合女生的部门!

投行的招聘一般没有专业限制,偏好金融、数学、经济、会计、统计、金融工程等专业的学生,但以下几点是你必须有的技能:

  • 名校背景优先,因为人脉是最大的资产

  • 独立思维能力,可以面对机会果断出击,预判风险

  • 金融市场敏感,需要保持阅读,比如WSJ、Bloomgberg、Financial Times等

  • 模拟交易账户,这是最重要的一点!说一万遍,不如动手操作一次,亦可以向企业证明自己的实力

第三步:进入行业的必备敲门砖,实习经历

在美国金融行业一直是一个香饽饽,本国人也都竞相争抢,所以作为想进入金融行业的留学生,在大二大三的时候如果能有一份实习经历,相信会对你毕业求职都有很大帮助,特别是大厂每年的summer intern更是拿return offer的好机会。请同学们务必在大一就先把自己的简历打磨好,这样才能在适当的时候随时拿出简历投递,当然如果自己很难找到实习,也可以通过LinkdeIn、亲朋推荐、或相关中介寻找靠谱的机会!

后疫情时代的金融圈就业,必将是留学生们争抢的宝地,请同学们务必抓住每一段宝贵的寒暑假,多找实习,收获岗位核心技能,也欢迎家长同学们前来咨询,获取相关实训机会。