精算师专业介绍

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(图片源自US NEWS)

精算师号称年薪百万的钻石领,它在美国十大最佳职业排名中,近几年常得综合第一。不少人对精算师这个职业趋之若鹜,相信很多人对精算师还是不太了解。

什么是精算专业?

首先什么是精算专业,精算(Actuarial Science),或称精算科学、精算学,是一门应用科学,于财务和保险行业应用数学和统计方法,主要用来评估长期风险。精算涵盖了数个相关领域,尤其是数学的概率论和统计。从事精算的专业人员称为精算师,而一般需通过各种资格认证考试,如:财险精算协会或精算师协会举办的一系列考试。精算师通过分析过去以及现在的数据预测未来的经济走向,帮助人们理智打理财政。

美国大学精算专业近年比较热门,这个专业小而专,在美国开设精算研究生项目的学校不是很多,大概1000多所大学中只有近百所大学开设精算专业的本科课程,开设硕士课程的大学大约27所,开博士课程的不到10所。

由于精算以风险分析和保险为主要的学习内容,这个专业在很多大学不叫“精算”,而叫风险管理与保险(Risk Management andInsurance)、风险分析(RiskAnalyse)、风险与保险等等。美国的学校精算专业大多偏重于应用的某一方面,比如 University of Wisconsin-Madison偏重精算在金融领域特别是衍生产品的应用,而另一些学校更侧重精算在医疗保险的应用。美国风险管理与保险专业本科排名前五的大学是University of Pennsylvania、Georgia State University(全球最大的精算专业)、Georgia University、University of Wisconsin-Madison、UIUC。该专业没有研究生排名,因为开设研究生的大学较少。以上几所大学都开博士课程,其他开博士课程的也只有 University of Texas-Austin、Temple University等几所学校。

美国精算专业研究方向介绍

  • 商学院的MBA,或保险系:着重风险管理、财务管理、投资;

  • 应用统计系:利用统计的机率分配概念设计保险产品;

  • 数学系:运用时间序列计算年金;

  • MSinInsurance:着重保险法规、保险的原理、社会责任、与道德问题。


美国精算专业课程设置

  • 微积分Calculus I-IV

  • 线性代数Linear Algebra

  • 宏观经济学Macroeconomics

  • 微观经济学Microeconomics

  • 保险与风险Insurance and Risk

  • 财务会计Financial Accounting

  • 成本会计Cost Accounting

  • 金融Finance

  • 概率与统计学Probability and Statistics I-IV

  • 利息论Theory of Interest

  • 精算数学Actuarial Mathematics

美国精算专业申请要求

申请精算专业的研究生需要有GRE或GMAT成绩,很强的数理能力,最好修过相关的数理课程,如商用数学,微积分,几率分配。此外,有的学校还有明确的要求要有保险,金融,投资等相关行业的工作经验,或参加过数学建模竞赛获得奖项。

美国精算专业就业方向及薪资

  1. 传统的人寿保险公司的精算部门; 
  2. 任职保险公司和非寿险公司;  
  3. 商业银行的某些职位,比如信用卡浮动信用设计等;  
  4. HR咨询和精算咨询公司;  
  5. 投资银行研究部门。

第一个是传统的精算市场需求,而且市场已经逐渐饱和竞争非常激烈。后几个行业需求还在发展过程中,在将来会形成很大的市场。精算师是控制金融风险的专业人员。所以,他们主要在保险公司工作,近来,越来越多的精算师进入咨询公司,政府部门,商业银行,投资银行,从事风险管理工作。

薪酬待遇:

精算师薪金不错。一般10年工作经验的高级会员的年薪可在 15万美元以上,20年经验高级会员的年薪在50万以上很平常,据统计,拥有15到20年经验的,成为公司高管、CFO的精算师中约有10%的年薪在100万美元以上。有经验的从业人员年收入为$150,000至$250,000。当然,收入可能依工作年龄,行业,地区和职务的不同而有很大差别。

什么样的孩子适合读精算?

精算专业的本科阶段,对数学的要求不是太高,有工科的实力足以对付了。当然,要是考虑到毕业后考精算师,以及做总精算师,就要求有一定的数学才能了。但也不用数学竞赛国手那样的牛刀。所以说,读精算的孩子,应该是理科生。文科生就不要报读了。在港大,精算属于理学士,归理学院。

精算既然从业经济领域,它就不只要求理科思维。还要有一定的经济和人文方面的素质。所以说,纯偏理科的孩子,不适合从事这个职业。

精算是个很细致的工作,需要一定的耐力。所以,不适合天性过于活泼的孩子。要想做好精算,就像做好会计一样,先要埋头几年,然后才能逐渐体会出手头工作的经济含义,最后胜任总精算师或总会计师。没有开头儿几年的耐心,是修不成正果的。


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